RBI ने Kotak Mahindra Bank को नए ग्राहकों को ऑनलाइन शामिल करने, क्रेडिट कार्ड जारी करने से लगाई रोक

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बुधवार को निजी क्षेत्र के ऋणदाता Kotak Mahindra Bank को अपने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग चैनलों(mobile banking channels) के माध्यम से नए ग्राहकों को जोड़ने और नए क्रेडिट कार्ड(Credit Card) जारी करने से रोक दिया।

RBI ने 24 अप्रैल को एक बयान में कहा, “हालांकि, बैंक अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों सहित अपने मौजूदा ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करना जारी रखेगा।”

RBI ने कहा कि 2022 और 2023 में बैंक की RBI की आईटी(IT) जांच से उत्पन्न महत्वपूर्ण चिंताओं और इन चिंताओं को व्यापक और समय पर ढंग से संबोधित करने में बैंक की लगातार विफलता के आधार पर ये कार्रवाई आवश्यक हो गई थी।

आरबीआई ने कहा, “लगातार दो वर्षों तक, बैंक को अपने आईटी जोखिम और सूचना सुरक्षा प्रशासन में कमी का आकलन किया गया था, जो नियामक दिशानिर्देशों(regulatory guidelines) के तहत आवश्यकताओं के विपरीत था।”

इसमें कहा गया है कि व्यावसायिक प्रतिबंध ग्राहकों के हित में और किसी भी संभावित लंबे समय तक आउटेज को रोकने के लिए लगाए जा रहे हैं, जो न केवल बैंक की कुशल ग्राहक सेवा प्रदान करने की क्षमता बल्कि डिजिटल बैंकिंग(digital banking) और भुगतान प्रणालियों के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र पर भी गंभीर प्रभाव डाल सकता है।

Kotak Mahindra Bank पर RBI के प्रतिबंध का विवरण

एक मजबूत आईटी बुनियादी ढांचे और आईटी जोखिम प्रबंधन ढांचे के अभाव में, बैंक की कोर बैंकिंग प्रणाली (CBS) और इसके ऑनलाइन और डिजिटल बैंकिंग चैनलों को पिछले दो वर्षों में लगातार और महत्वपूर्ण रुकावटों का सामना करना पड़ा है, हाल ही में अप्रैल में सेवा में व्यवधान हुआ था। 15, 2024, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहकों को गंभीर असुविधाएँ हुईं।

बैंकिंग क्षेत्र के नियामक ने कहा, “अपनी वृद्धि के अनुरूप आईटी सिस्टम(IT system) और नियंत्रण बनाने में विफलता के कारण बैंक को आवश्यक परिचालन लचीलापन बनाने में भौतिक रूप से कमी पाई गई है।”

पिछले दो वर्षों में, रिज़र्व बैंक अपने आईटी लचीलेपन(IT flexibility) को मजबूत करने की दृष्टि से इन सभी चिंताओं पर बैंक के साथ लगातार उच्च-स्तरीय जुड़ाव में रहा है, लेकिन परिणाम संतोषजनक नहीं रहे हैं। RBI ने कहा कि यह भी देखा गया है कि, हाल ही में, बैंक के डिजिटल लेनदेन की मात्रा में तेजी से वृद्धि हुई है, जिसमें क्रेडिट कार्ड से संबंधित लेनदेन भी शामिल है, जिससे आईटी सिस्टम(IT system) पर अतिरिक्त भार बढ़ रहा है।

2020 में, RBI ने पिछले दो वर्षों में अनुभव की गई तकनीकी गड़बड़ियों की एक श्रृंखला के लिए भारत के सबसे बड़े ऋणदाता एचडीएफसी बैंक के खिलाफ भी इसी तरह की कार्रवाई की थी। केंद्रीय बैंक ने आउटेज के मुद्दों का समाधान होने तक बैंक के नए डिजिटल बैंकिंग लॉन्च और प्रस्तावित व्यवसाय-सृजित आईटी अनुप्रयोगों पर अस्थायी प्रतिबंध लगा दिया था।

इसने एचडीएफसी बैंक को किसी भी नए क्रेडिट कार्ड ग्राहक को शामिल करने से अस्थायी रूप से रोक दिया था। हालाँकि, केंद्रीय बैंक ने जून 2023 में एचडीएफसी क्रेडिला द्वारा नए ग्राहकों को शामिल करने पर प्रतिबंध में ढील दी।

Kotak Mahindra Bank के शेयरों पर असर

बैंक के खिलाफ RBI की कार्रवाई के बाद गुरुवार को Kotak Mahindra Bank के शेयरों में गिरावट की संभावना है। बुधवार को बीएसई पर इसके शेयर 29.8 रुपये या 1.64 प्रतिशत बढ़कर 1,843.05 रुपये पर बंद हुए।

कोटक पर RBI की कार्रवाई पर विश्लेषक क्या कहते हैं?

रिसर्जेंट इंडिया के प्रबंध निदेशक ज्योति प्रकाश गादिया ने कहा, “ऑनलाइन मोड और मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से नए ग्राहकों को जोड़ने और क्रेडिट कार्ड जारी करने के संबंध में Kotak Mahindra Bank पर RBI के प्रतिबंध उस महत्वपूर्ण महत्व का संकेत है जो RBI दे रहा है। डिजिटल बैंकिंग की वर्तमान वृद्धि के संदर्भ में मजबूत और टिकाऊ सूचना प्रौद्योगिकी (IT) प्रणाली की आवश्यकता है।

उन्होंने कहा कि हालांकि ऐसे नए जमाने के निजी बैंकों ने शुरुआती दौर में नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए एक विशिष्ट बाजार बनाने के लिए अच्छे आईटी सिस्टम स्थापित किए थे, लेकिन व्यवसाय बढ़ने के साथ-साथ आवश्यक आईटी मानकों को सुनिश्चित करने के लिए आईटी सिस्टम का उन्नयन अत्यंत आवश्यक है। सुरक्षा और ग्राहक सेवा।